Karta kredytowa to karta płatnicza, która jest używana jako substytut gotówki. Pełne wykorzystanie, prawa i obowiązki użytkowników kart kredytowych w tym artykule.
Dla wielu osób, szczególnie tych aktywnie pracujących w biurach, karty kredytowe nie są już czymś dziwnym. Obecność karty kredytowej ułatwia dokonywanie różnych transakcji finansowych. W rzeczywistości karty kredytowe stały się stylem życia niektórych ich użytkowników.
Przed aktywnym korzystaniem z karty kredytowej warto najpierw poznać tajniki samej karty kredytowej. Poniżej znajduje się dalszy przegląd wyjaśnień dotyczących kart kredytowych oraz praw i obowiązków użytkowników kart kredytowych.
Definicja karty kredytowej
Karta kredytowa to karta płatnicza, która jest używana jako substytut gotówki. Użytkownicy używają kart kredytowych do wymiany różnych towarów i usług zakupionych w miejscach, które akceptują płatności kartą kredytową.
Karta kredytowa jest prawnym instrumentem płatniczym wydawanym przez bank jako usługa dla swoich klientów (posiadacza karty), w przypadku gdy jest objęta umową lub porozumieniem między obiema stronami.
Obowiązek zapłaty za transakcje kartą kredytową z góry wypełnia wystawca karty, a posiadacz karty może dokonywać spłat w uzgodnionym terminie, bezpośrednio lub w ratach.
Przepisy Banku Światowego dotyczące kart kredytowych
Zgodnie z rozporządzeniem Banku Światowego nr 7/52 / PBI2005, zmienionym później rozporządzeniem Banku Światowego 10/8 / PBI2008, artykuł 1, punkt 4, opisuje wdrażanie działań związanych z instrumentami płatniczymi opartymi na karcie, a mianowicie:
Karta kredytowa to instrument płatniczy wykorzystujący kartę, za pomocą którego można regulować zobowiązania wynikające z działalności gospodarczej, w tym transakcje wydatkowe lub dokonywać wypłat gotówki.
W przypadku gdy zobowiązania płatnicze posiadacza karty są najpierw wypełniane przez agenta rozliczeniowego lub wydawcę, a posiadacz karty jest zobowiązany do uregulowania zobowiązań płatniczych w uzgodnionym terminie, od razu (karta obciążeniowa) lub w ratach.
Opierając się na definicji zawartej w przepisach Banku Światowego, jest jasne, że definicja karty kredytowej jest środkiem płatniczym, a nie środkiem zadłużenia lub funduszu rezerwowego.
Bank Światowy wydał również regulacje dotyczące limitów kart kredytowych, w tym:
- Ograniczenia wiekowe dotyczące posiadania karty kredytowej:
- Główny posiadacz karty ma co najmniej 21 lat lub jest żonaty
- Posiadacze dodatkowej karty mają co najmniej 17 lat lub są w związku małżeńskim
- Przychody lub ograniczenia dochodowe dotyczące posiadania karty kredytowej:
- Mniej niż 3 miliony IDR nie mogą posiadać karty kredytowej
- Dochód w wysokości 3-10 mln IDR, możesz mieć maksymalnie dwie karty kredytowe, przy czym limit na wszystkich kartach kredytowych wynosi maksymalnie trzykrotność Twojego dochodu miesięcznie
- Dochód powyżej 10 milionów Rp nie ogranicza się do posiadania karty kredytowej, ale uwzględnia analizę ryzyka każdego wydawcy karty.
Rodzaje kart kredytowych
1. Rodzaje kart kredytowych według regionu
Ze względu na odpowiedni obszar karty kredytowe można podzielić na kilka typów, a mianowicie:
za. Krajowa karta kredytowa
Krajowa karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej o ograniczonym obszarze zastosowań, w przypadku której można jej używać tylko i jest ona ważna w określonym regionie lub regionie.
Ogólnie rzecz biorąc, ten typ karty kredytowej jest wydawany tylko przez niektóre firmy we współpracy z bankiem wydającym karty kredytowe, gdzie produkcja tej karty kredytowej ma na celu zapewnienie wygody i prestiżu ich klientom (klientom).
Przeczytaj także: Wskazówki i porady dotyczące oszczędzania energii w domuPrzykłady korzystania z krajowych kart kredytowych na świecie, takie jak: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly i inne.
b. Międzynarodowa karta kredytowa
Międzynarodowa karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej, która może być używana w różnych transakcjach finansowych na całym świecie (w różnych krajach), gdzie ten typ karty kredytowej będzie ważny i uznawany w prawie wszystkich częściach świata.
Przy wsparciu bardzo rozległej sieci, korzystanie z międzynarodowej karty kredytowej umożliwia dokonywanie transakcji finansowych w różnych odwiedzanych obszarach.
Zasadniczo może to wynikać z istnienia dwóch „gigantów” największej i najczęściej używanej sieci kart kredytowych na świecie, a mianowicie Visa i Master Card.
Jednak oprócz Visa i Master Card istnieje kilka firm obsługujących karty kredytowe, z których można korzystać na całym świecie, takie jak: Dinners Club, Carte Blanc, a także American Express.
2. Rodzaje kart kredytowych na podstawie afiliacji
Tymczasem ze względu na przynależność karty kredytowe można podzielić na 2 rodzaje, a mianowicie:
za. Karta co-brandingowa
Co-Branding Card to usługa związana z kartami kredytowymi wydana w wyniku współpracy między instytucjami zarządzającymi kartami kredytowymi a jednym lub kilkoma bankami jednocześnie.
przykład: Visa i Master Card.
b. Karta powinowactwa
Affinity Card to karta kredytowa używana przez określoną grupę lub grupę. Użytkownicy zwykle należą do grup zawodowych, grup studenckich i innych typów grup.
3. Rodzaje kart kredytowych na podstawie limitów
Ustalając pułap lub limit karty kredytowej, bank weźmie pod uwagę miesięczny dochód klienta jako miarę zdolności do zapłaty. Oto podział:
za. Klasyczna karta kredytowa
Klasyczne karty kredytowe to karty kredytowe z najniższymi limitami i najniższymi opłatami w porównaniu do innych kart kredytowych.
Ogólnie rzecz biorąc, klasyczne karty kredytowe oferują pułap do 5 mln IDR, przy minimalnym dochodzie zaczynającym się od 3 mln IDR.
b. Złota karta kredytowa
O jeden poziom wyżej niż klasyczna karta kredytowa, złota karta kredytowa oferuje limit do 40 milionów IDR.
Nawet przy dość wysokim pułapie, ta karta kredytowa może być stosowana jako pierwsza karta kredytowa dla potencjalnych klientów z miesięcznymi dochodami zaczynającymi się od 5 milionów IDR.
do. Platynowa karta kredytowa
Platynowe karty kredytowe adresowane są do pracowników lub biznesmenów o dochodach od 25 mln IDR miesięcznie.
Tymczasem limit dla platynowej karty kredytowej może sięgać nawet 75 milionów IDR.
re. Podpis karty kredytowej
Generalnie karty kredytowe z podpisem są skierowane do klientów priorytetowych, których przychody zaczynają się od 30 mln IDR miesięcznie.
Ta stylowa karta kredytowa oferuje limit od 100 milionów IDR do nieograniczonego. Oprócz wysokich sufitów, podpisane karty kredytowe oferują również bardziej ekskluzywne udogodnienia i usługi niż inne rodzaje.
mi. Nieskończona karta kredytowa
Nieskończone karty kredytowe mogą być własnością tylko tych, którzy mają aktywa lub dochody zaczynające się od 50 milionów IDR miesięcznie. Nieskończony limit karty kredytowej zaczyna się od 500 milionów IDR do nieograniczonego.
Generalnie im wyższy limit karty kredytowej, tym wyższa opłata roczna. Na przykład klasyczna karta kredytowa ma roczną opłatę od 0 do 100 tysięcy, podczas gdy nieograniczona roczna opłata za kartę kredytową zaczyna się od 500 tysięcy IDR do ponad 4 milionów IDR.
Funkcje karty kredytowej
Jako karta, która działa jako środek płatniczy, na pierwszy rzut oka karta kredytowa ma również dokładnie taką samą fizyczną formę jak różne inne rodzaje kart płatniczych, takie jak karty debetowe i niektóre karty członkowskie. Oto niektóre cechy karty kredytowej:
Przód karty
- Jest numer karty. Numer ten jest zwykle wytłoczony na powierzchni karty, co odróżnia ją od kart debetowych, które są zazwyczaj wytłaczane.
- Istnieje również wytłoczony okres ważności karty.
- Nazwisko posiadacza karty jest nadrukowane, które również jest wytłoczone. Ogólnie w przypadku kart kredytowych nazwisko posiadacza karty musi być wydrukowane na karcie, w przeciwieństwie do kart debetowych, które można wydać bez nazwiska właściciela.
- Znajduje się tam nazwa i logo banku wydającego.
- Na powierzchni karty znajduje się hologram lub trójwymiarowy obraz, zwykle w przypadku kart typu Master Card, Visa, Astra Card i BCA Card.
Rewers karty
- Panel podpisu.
- Pasek magnetyczny.
- Numer wytłoczenia lub numer nadrukowany na przodzie karty.
Jednak niektóre z wyżej wymienionych cech występują nie tylko na kartach kredytowych, ponieważ istnieje kilka innych rodzajów kart wydawanych przez banki, które mają takie same cechy jak karty kredytowe.
Na przykład: karty bankomatowe, karty rabatowe, karty członkowskie i inne.
Prawa i obowiązki użytkowników kart kredytowych
Aby zostać właścicielem lub użytkownikiem karty kredytowej, osoba musi najpierw wystąpić o posiadanie karty kredytowej do banku, który ją wydał.
Można to zrobić odwiedzając bank i wypełniając formularz wniosku o wydanie karty kredytowej oraz wypełniając wszystkie wymagania określone przez bank jako wystawcę.
Kilka obowiązkowych wymagań, które zazwyczaj będą wymagane przez bank, w tym:
- Kserokopia dowodu osobistego (KTP / paszport).
- List płacowy / oświadczenie o dochodach (SKP), specjalnie dla pracowników.
- SIUP, NPWP, rachunek bieżący (ostatnie 3 miesiące), szczególnie dla przedsiębiorców.
- Licencja praktyczna, szczególnie dla profesjonalistów (lekarzy, pielęgniarek)
Po spełnieniu wszystkich wymagań określonych przez bank i całkowitym wypełnieniu formularza wniosku, wniosek zostanie odpowiednio rozpatrzony.
Zajmie to około 2 tygodni, zanim klient w końcu będzie mógł zaakceptować swoją kartę kredytową i prawidłowo z niej korzystać.
Prawa posiadacza karty kredytowej
- Zwiększ lub zmniejsz przyznany przez bank limit kredytowy, jeżeli może to zrobić zgodnie z własnymi potrzebami klienta i umową między stronami.
- Ochrona (ubezpieczenie) niektórych przedmiotów zakupionych przy użyciu karty kredytowej, zwykle dotyczy to rodzajów towarów, które mają wysoką cenę (drogie).
- Zaplecze ratunkowe (nagłe zwiększenie limitu), zwykle robią to klienci, którzy wyjeżdżają lub będą podróżować za granicę.
- Ubezpieczenie na czas podróży jest objęte dodatkową funkcją, która oczywiście podlega okresowym opłatom.
- Otrzymuj co miesiąc wyciąg z rachunku.
Obowiązki posiadacza karty kredytowej
- Odpowiedzialność za niewłaściwe użycie kart kredytowych, może to nastąpić w wyniku kradzieży i różnych innych działań.
- Płać różne opłaty pobierane przez bank w wyniku korzystania z karty kredytowej, takie jak: opłaty za zwłokę w płatnościach, opłaty za wypłatę gotówki, opłaty za przekroczenie limitu, opłaty roczne i różne inne opłaty.
- Płacenie kosztów odsetek w przypadku zaległości lub niepełnych płatności za rachunki lub zakupy, które powstają w określonym czasie.
- Jeśli kiedykolwiek dojdzie do kradzieży lub utraty karty kredytowej, niezwłocznie zgłoś się do banku, który wydał kartę kredytową.
- Przestrzegaj wszystkich zasad i zasad banku wydającego kartę kredytową.
To jest wyjaśnienie dotyczące karty kredytowej oraz jej praw i obowiązków. Mam nadzieję, że przydatne.
